Bei einer Finanzierung mit Schlussrate (auch Ballonfinanzierung) zahlen Sie monatlich weniger, weil ein Teil des Kaufpreises erst am Ende fällig wird. Am besten versteht man das an einem echten Beispiel.
Das Beispiel
Das repräsentative Beispiel zu einem Audi A5 Sportback aus unserem Bestand (Stand 28.9.2026, Consors Finanz): Kaufpreis 19.990 €, Anzahlung 3.998 € (20 %), Nettodarlehensbetrag 15.992 €, Laufzeit 60 Monate, 10.000 km pro Jahr, Sollzins 6,78 % p. a. gebunden, effektiver Jahreszins 6,99 %. Daraus ergeben sich 59 Monatsraten von 191,27 € und eine Schlussrate von 8.995,50 €. Gesamtbetrag: 20.280,43 €.
Was danach passiert
Am Ende der Laufzeit ist die Schlussrate fällig. Sie können sie auf einmal zahlen, anschlussfinanzieren oder – je nach Vertrag – das Auto verkaufen und die Schlussrate mit dem Erlös ablösen. Das Auto gehört Ihnen von Anfang an (anders als beim Leasing), die Bank hält nur die Zulassungsbescheinigung Teil II als Sicherheit.
Wann das passt – und wann nicht
- Passt, wenn Sie das Auto einige Jahre fahren und die Monatsrate klein halten wollen, oder wenn Sie danach ohnehin wechseln.
- Vorsicht, wenn Sie am Ende keine Rücklage für die Schlussrate haben: Eine Anschlussfinanzierung kostet weitere Zinsen.
- Vergleichen Sie immer den Gesamtbetrag, nicht nur die Monatsrate.
Mit unserem Raten-Rechner können Sie beide Varianten mit jedem Auto aus dem Bestand vergleichen. Verbindlich ist allein das Angebot der Bank nach Bonitätsprüfung.